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수익보다 먼저 지켜야 할 것은 원칙입니다. 비상자금·부채 관리·분산·장기 전략이 갖춰지면 변동성에도 흔들리지 않습니다.
1단계: 준비 상태 점검
- 비상자금 3~6개월 생활비를 별도 안전 자산에 보관.
- 고금리 부채는 상환 우선(이자비용이 투자수익을 잠식).
- 월 투자금은 자동이체로 생활비와 분리.
2단계: 계좌·상품 선택
- 증권 계좌 개설 후 수수료·환전 비용을 확인.
- ETF로 시장 전체·섹터에 분산, 개별 종목 리스크 축소.
- 해외 분산 시 통화 리스크를 고려하고 장기 시계로 접근.
3단계: 매수 규칙 만들기
- 정액 분할 매수(예: 월 2~4회): 타이밍 스트레스를 줄이고 평균단가 안정화.
- 포트폴리오 비중 상·하한 설정(예: 주식 60~80%, 채권/현금 20~40%).
- 리밸런싱은 분기/반기 주기로, 목표 비중으로 복귀.
4단계: 위험 관리 원칙
- 단일 종목 과도 집중 금지, 최대 비중 제한.
- 신용·미수·레버리지는 원리 이해 전 사용 금지.
- 손실 제한 규칙(예: -15% 시 재점검)으로 복구 불능 리스크 방지.
5단계: 정보 소비와 심리
- 뉴스·소셜의 잡음 분리: 정기 리포트와 공식 공시 중심.
- 투자 일지로 매수 이유·가설·퇴출 조건 기록.
- 급등·급락에 감정 매매 금지, 체크리스트로 의사결정 표준화.
시작 포트폴리오 예시
예시) 국내·해외 주식 ETF 70%, 채권/현금 30%. 매월 정액 투자로 누적하며, 분기별 리밸런싱으로 목표 비중을 유지합니다. 개별 종목은 학습 단계에서 소액으로 테스트하고, 동일 가설을 재현할 수 있을 때만 비중을 늘립니다.
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